隨著數位時代的加速發展，網路投保已經成為許多人選擇保險的重要途徑之一，網路投保不僅方便、快捷，更有保險費用上的優勢。然而，當自身年齡、環境、經濟等條件出現變化，保戶在投保後可能會遇到需要解約或變更保單內容的情況。因此，了解解約的意義，以及網路投保的變更保單內容的可能性，對於每位保戶來說都是至關重要的。這篇文章將會由小光繼續為你介紹有關解約以及保單變更的小知識，解答你所有相關疑問！
解約是什麼？
解約是指保險要保人在保險期間內提前終止保險合約的行為，這意味著要保人選擇在保單到期之前取消其保險合約，並停止繳納保險費用。根據保險法第 119 條規定，如果要保人選擇終止保險契約，其保險費已付足 1 年以上時，保險人（也就是保險業者）應該在接到通知後的 1 個月內支付要保人解約金，而其金額不得少於要保人應得保單價值準備金之四分之三（扣除解約費用等支出後），償付解約金的條件及金額則需載明於保險契約。也就是說，如果保單不具有保單價值準備金則不會支付解約金。
那為什麼要保人會選擇解約呢？根據小光的經驗，通常有以下幾個原因：
解約原因？為什麼會需要解約？
- 經濟壓力：保戶可能因為收入減少或突發的財務困難而無法繼續支付保險費用，因此選擇解約
- 保險需求改變： 隨著生活狀況的改變，原來的保險產品可能已經不再適合當前的需求。例如，年齡增長、家庭結構變化、工作環境改變等
- 市場選擇更多：隨著保險市場的發展，保戶可能發現有更適合的保險產品，從而選擇解約並轉投其他保險
- 投資策略調整：對於投資型保險產品，保戶可能因市場變化或個人投資策略的調整而選擇解約
解約會有什麼影響？
做任何事情前都應該要仔細衡量可能造成的影響，解約也不例外，這邊小光也想告訴你幾個解約可能造成的影響，讓你在解約前能有更多的判斷依據！
- 保障中斷：一旦解約，保戶將失去相應的保險保障，在購買另一個替代保險前須面臨風險
- 重新投保成本：如果保戶日後決定重新投保，可能會因為被保險人的年齡增加或健康狀況變差而面臨更高的保險費用
- 經濟損失：只有在二年期以上人身保險契約的撤銷期內提出契約撤銷，保險公司才會無息退還全額保險費。若是超過契約撤銷期或投保非二年期以上人身保險契約，仍提前終止保險契約(解約)，將可能無法全額領回已繳保險費，將對保戶是不利的情形。
解約的替代方案！
小光在前面分享了解約可能帶來的影響，這可能會讓一些人在考量損失後選擇不解約，但也有些人無論如何都必須終止原本的保單。這時候除了解約之外是否還存在其他替代方案呢？讓我們一起來看看小光會建議什麼吧！
- 降低保額：向保險公司申請減少保單的保險金額，雖然保障減少了，但須繳納的保險費用也會同步降低
- 停效： 你也可以選擇暫時讓保單停止效力，必須注意的是，在暫停繳納保費的期間萬一發生狀況，就無法向保險公司申請理賠。除此之外當停效超過 2 年時保險公司依法是可以直接終止保險契約的
網路投保可以解約嗎？
看到這邊你應該會感到好奇，那麼網路投保是否也能申請解約呢？目前大多數的網路投保平台尚未提供網路投保商品解約的服務，僅有少數保險商品可在符合法規規範的前提下解約喔！
"新光人壽小叮嚀：
新光人壽網路投保的旅平險目前僅能在保單生效日前取消投保，且最晚必須於保單生效時間「前一個小時」提出申請。如果是網路投保其他保單則不能線上取消喔！"
可以變更保單內容嗎？
前面小光帶我們看了解約可能產生的影響，如果你不想因為解約而讓自己的權益受損，但是目前的保單真的不適合自己該怎麼辦呢？事實上你可以透過保單變更來調整保單的保障內容喔！
由於保險屬於契約的一種，因此想要變更保單內容便需要雙方皆同意，才能變更保單內容。通常可以變更的內容包括但不限於以下幾項：
- 契約內容：調整聯絡地址或者是聯絡資訊
- 保險金額：目前的保障金額太高或太低，想要調低或提高保險金額
- 附約內容：想額外增加附約或是終止附約內容
- 繳費期別：想要調整保險費用的繳款頻率，例如從年繳變成月繳
- 保險關係人：想要變更受益人或是要保人
"新光人壽小叮嚀：
並不是每一個保險商品都可以變更保單內容，還是要視保單內容而定！"
網路投保可以變更保單內容嗎？
那麼在網路投保的商品是否也能夠變更保單內容呢？每家網路投保平台以及各自推出的商品在變更保單內容這一塊的規定都不相同，有的網路投保平台可以對所有的契約內容進行調整，但有的平台則不是所有的契約項目都可以調整，因此還是提醒大家在網路平台投保前要詳閱相關的說明條款！
"新光人壽小叮嚀：
若想知道新光人壽網路投保商品是否可以變更保單內容，可以詢問智能客服小新或於營業時間親臨客戶服務櫃檯或致電 0800-031-115 尋求專人的服務喔！"
結論
總結來說，無論是解約還是變更保單內容，對於每一位保戶來說都具有重要意義。解約可以在經濟壓力或保險需求改變時提供一種靈活的解決方案，但同時也需注意其潛在的影響和成本；而保單變更則提供了一種在不解約的情況下，調整保險保障內容以適應個人需求變化的方法。
無論是選擇解約還是變更保單內容，都應該在充分了解自身需求和市場情況的基礎上做出理性決策，透過這篇文章的介紹，希望能幫助大家對解約和保單變更有更清晰的認識，並在未來的保險規劃中作出更明智的選擇！
常見問題QA
退保會有什麼影響？
退保可能會造成保障中斷、增加重新投保成本等影響，這些影響可能會產生金錢或人身上面的損失。
退保有哪些替代方案呢？
如果不希望因為退保造成自己的權益受損，你可以藉由緩繳或是降低保額等方式來代替直接退保，減少損失的成本。
網路投保是否可以退保？
目前大多數的網路投保平台不提供退保服務，只有部分保險商品可在特定條件下申請退保，因此建議大家還是需要詳細檢視保單條款，以保障自己的權益。
